ikredyty.pl

KREDYTY • ŚWIADOMY WYBÓR

Kredyty zaczynają się od liczb, nie od raty

Koszt finansowania zależy od kwoty, oprocentowania, prowizji, dodatkowych opłat i czasu spłaty. Ta sama miesięczna rata może oznaczać zupełnie inne zobowiązanie.

Kredyt gotówkowy Jak czytać RRSO

01 / PODSTAWOWE WIELKOŚCI

Trzy liczby, które zmieniają porównanie

Całkowita kwota kredytu to pieniądze udostępnione kredytobiorcy, bez kredytowanych kosztów. Całkowity koszt kredytu to między innymi odsetki, prowizje i wymagane opłaty. Całkowita kwota do zapłaty jest sumą tych dwóch wartości.

W ofercie z prowizją doliczaną do finansowania saldo do spłaty może być wyższe niż kwota otrzymana na rachunek. Sama informacja o wysokości raty nie rozstrzyga, ile środków faktycznie kosztuje kredyt.

Kwota

Ile pieniędzy rzeczywiście otrzymujesz

Koszt

Ile dopłacasz ponad otrzymany kapitał

Do zapłaty

Jaką sumę przewiduje harmonogram

DO ZAPAMIĘTANIA

RRSO to nie oprocentowanie

RRSO wyraża koszt kredytu w skali roku przy uwzględnieniu czasu i wymaganych kosztów.

Poznaj RRSO

02 / DWA RÓŻNE CELE

Nowe finansowanie czy zmiana obecnego zadłużenia?

Kredyt gotówkowy

Środki na wydatki konsumpcyjne. Porównanie wymaga ustalenia faktycznej kwoty wypłaty, okresu, opłat i sumy rat.

Koszt kredytu gotówkowego

Konsolidacja kredytów

Połączenie istniejących zobowiązań w nową umowę. Mniejsza rata nie przesądza o niższym koszcie całej spłaty.

Warunki konsolidacji
RATA miesiąc

Mniejsza rata pozostawia więcej pieniędzy w bieżącym budżecie.

KOSZT cały okres

Dłuższy okres może zwiększyć łączną wartość odsetek.

03 / CZAS MA CENĘ

Niższa rata nie znaczy tańszy kredyt

Wydłużenie spłaty rozkłada kapitał na większą liczbę rat. Przy pozostałych warunkach bez zmian zmniejsza obciążenie miesięczne, ale wydłuża naliczanie odsetek.

Rzetelne porównanie wymaga sprawdzenia raty i sumy wszystkich wpłat, przy tej samej kwocie otrzymanej przez kredytobiorcę.

Raty i wcześniejsza spłata

04 / KLUCZOWE KRYTERIA

Co sprawdzić przed podpisaniem umowy

Rzeczywisty koszt

Oprocentowanie jest tylko częścią kosztu. Prowizja i obowiązkowe produkty dodatkowe mogą zmienić wynik porównania.

Prowizje i opłaty

Zdolność do spłaty

Ocena banku uwzględnia dochody, wydatki i już istniejące zobowiązania.

Ocena zdolności

Harmonogram

Sposób naliczania odsetek, typ rat i zasady nadpłat wpływają na koszty w czasie.

Zasady spłaty

PODSTAWA MERYTORYCZNA

Ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 1362 – art. 5, 13, 48–52 · UOKiK, Finanse UOKiK, „FAQ – Kredyty konsumenckie”